Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенничеством в сети уже никого не удивишь, но сегодня все большую популярность набирает обман с использованием личных банковских карт граждан. Мошенничество с банковскими картами проходит настолько мастерски, что обманутые даже не сразу понимают о незаконном списании денежных средств со счета.

Как правило, в большинстве случаев владельцы карт самостоятельно отдают деньги, поэтому не прибегают к способам их возврата. Далее будет подробно рассмотрены подобные ситуации, а также приведены случаи, когда обманутые смогут вернуть денежные средства обратно.

Основные моменты

Случаи мошенничества с банковскими картами учащаются с каждым годом, поэтому законодательство пересматривается часто.

Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.

В понятии, а именно в действующем Российском законодательстве, присутствуют термины «обман» и «злоупотребление доверием», поэтому при условии, что владелец денежных средств самостоятельно отдает их вследствие ввода его в заблуждение, вернуть деньги можно.

Все вопросы относительно урегулирования произошедшего мошенничества рассматриваются в ст.159 УК РФ. В зависимости от ситуации правоохранительные органы обращаются к иным положениям, которые относятся к виду обмана и предположительному справедливому наказанию преступника. 

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

 

Приведенная схема мошенничества проста:

• На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
• Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
• Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
• После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства. Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

• Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
• Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
• Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

• Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
• Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
• Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

• Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
• Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

• номер карты;
• держатель карты – имя и фамилия;
• сроки действия карты;
• СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

• Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
• Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
• Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Мошенничество с банковскими картами в 2018 году

Большинство обманутых граждан не обращаются за помощью в правоохранительные органы, аргументируя тем, что вина лежит только на них – не стоит быть таким доверчивым, денег вернуть невозможно. Но это распространенная ошибка, которой пользуются преступники.

Что делать пострадавшему?

Пострадавший должен осуществлять возврат денег быстро, слажено и грамотно с точки зрения законодательства.

Куда обращаться и как вернуть деньги?

 

Как только обманутый гражданин получил уведомление о снятии денег с банковской карты, необходимо осуществить следующие действия:

• Для начала удостовериться, что деньги сняты незаконным способом. К примеру, карту могли арестовать судебные приставы за долги, поэтому снятие денежных средств проходит на законном основании. Также важно вспомнить, когда в последний раз проводились оплаты с карты, а также затраченную сумму.
• Если деньги действительно снялись незаконно, следует позвонить по горячей линии в банк и заблокировать карту. Одновременно с этим узнать счет зачисления денежных средств.
• Далее следует обратиться в банк лично и написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией. Важно также ознакомиться с условиями банка о проведении возврата денег путем опровержения процедуры, что указывается в договоре.
• Согласно поданному заявлению, сотрудники банка проводят проверку и аннулируют операцию, в результате чего деньги просто возвращаются на счет банковской карты.

Но в большинстве случаев мошенники используют усовершенствованные приложения и программы, отчего вернуть деньги не представляется возможным.

Сотрудники банка просто не могут проверить данные получателя. Иногда их просто нет – нет денег на карте и нет данных о получателе.

В некоторых случаях банки отказывают в отмене транзакции. В таких случаях следует обращаться в прокуратуру или иные уполномоченные органы.

Как составить и подать заявление?

Заявление на отмену транзакции в банк подают по форме, сформированной финансово-кредитным учреждением.

 

Если же речь идет об обращении в правоохранительные органы, в заявлении необходимо указать следующие данные:

• наименование отдела, что указывается в шапке заявления;
• личные данные заявителя;
• наименование документа «заявление»;
• полное и подробное изложение произошедшего;
• просьбу найти преступников и призвать их к ответственности по статье 159 УК РФ;
• перечисление о прилагаемых документах и справках в качестве доказательства мошеннических действий;
• число подачи заявления и подпись.

В большинстве случаев сотрудники полиции не желают принимать такие заявления, потому как нераскрытые дела о мошенничестве с банковскими картами лежат грузом на отделе.

Но заявитель должен настаивать, а для лучшего доказательства представить письменный отказ от сотрудников банка в аннулировании транзакции.

 

На основании действующего законодательства прием заявления в полиции проходит в следующем порядке:

• Заявление о прошедшем мошенничестве подается в соответствии со ст.141 УПК РФ. По факту принятой заявки сотрудник полиции должен выдать талон с соответствующим уведомлением.
• Далее в течение 3-10 дней в соответствии со статьями ст.144 УПК РФи ст.145 УПК РФ проводится проверка совершенного преступления, на основании которой выносится решение о возбуждении уголовного дела или его отказе.
• Если вдруг заявитель получает отказ, он может его обжаловать вследствие положения ст.124 УПК РФи ст.125 УПК РФ.
  Заявитель должен настаивать на рассмотрении дела и принятии заявления, чтобы добиться справедливости и возврата денежных средств.

Как доказать и какие документы приложить?

В качестве доказательной базы владелец карты может приложить распечатку звонков, взятую у мобильного оператора, а также детализацию смс-сообщений. С ними следует обратиться в банк для подачи заявления с целью отмены транзакции.

В банке необходимо запросить выписку с карты за последний год – в списке будут указаны все переводы и поступления денег, а также данные о получателях и отправителях.

Если в банке в отмене транзакции отказали, следует запросить у них представить письменный отказ.

С выписками от оператора мобильной связи, выпиской из банка и отказом необходимо подать заявление в полицию.

 

Самые популярные способы мошенничества с банковскими картами

. Мошенники представляются работниками банка
Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники.  А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме. Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка . Еще одна распространенная схема
   Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь. 
   
   Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять — 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения. 

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. 
   Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа. 

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

Скимминг
Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. 

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг
Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт.

Мошенничества с мобильной связью

1. Ваш мобильный телефон взяли и не вернули. Обычно на рынке или в крупном магазине к человеку (чаще к женщине) подходит некто и просит мобильный телефон позвонить. Причем просящий выглядит настолько несчастным, что никто и не засомневается: у бедняги стряслось горе и только звонок может его спасти. Взяв ваш телефон, он быстро теряется из вида, а о телефоне уже можно забыть, он в руках мошенников!
2. Родственник в беде - привезите деньги. "Ваш сын сейчас без сознания! Он попал в аварию. Срочно нужны деньги на операцию" - эти слова вы слышите в телефонной трубке. "Извините, но у меня дочь..." - "Значит это ваш племянник..." - "Да, племянник у меня есть!". "У него был ваш номер телефона. Вы должны привезти деньги (столько-то и туда-то)", - человек знает ваше имя, фамилию (эти данные легко узнать по номеру телефона). Вы так нервничаете, что срочно везете деньги, отдаете и только потом начинаете проверять факты.
3. Выигрыш телефона - купите карточку и активируйте ее через позвонившего вам "радиоведущего". Вам сообщают, что вы являетесь счастливым обладателем нового мобильного аппарата. "Купите карточку на 20 (50, 100 и т. д.) долларов, мы ее активируем, после чего вы заберете приз!" Вы все выполняете, но деньги на ваш счет так и не поступают и вам больше не перезванивают. Мошенники же, узнав 10-20 кодов телефонных карточек таких же "выигравших", кладут их на свой номер, закрывают его в этот же день и снимают все ваши деньги.

По интернету

4. Ценный приз по смешной цене - оплатите только его пересылку. К вам на электронную почту приходит сообщение о выигрыше либо подарке в рамках рекламной акции - товар высокого качества по смешной цене. Письмо подписано какой-то крупной компанией или очень известным поисковым сайтом, есть ссылка со всей привычной символикой этой компании (на самом деле это закодированный почтовый ящик). Там действительно есть сообщение, что такой-то господин выиграл то-то - все настолько правдоподобно, что вы связываетесь по мейлу или телефону, указанному в письме. Такие слова, как "представительство", "отдел продаж", "рецепция", выступают так называемыми "якорями" - они убедительно воздействуют на современных людей, а потому активно используются мошенниками. Вам сообщают, что подарок доставят с курьером либо вы можете забрать его сами (в неудобное для вас время). Вы оплачиваете пересылку обычно по кредитной карточке. И как только вы на это согласились, договор заключен. Мошенники высокого класса присылают вам ваш "приз", например обычную шариковую ручку (всего за 20 долларов!), и доказать, что вам обещали иное, вы не сможете. Все бумаги оформляются очень обтекаемо.
5. Выигрыш в лотерее - необходима небольшая доплата. Вам по интернету сообщают о выигрыше очень ценного (но зачастую ненужного) приза, например безумно дорогого французского столового сервиза прошлого века. Также предлагают альтернативу - взять данный приз деньгами. Вы вступаете в переписку с некой известной крупной международной фирмой. Вам по почте приходят конверты с фирменной символикой, анкетами, официальными бланками для оформления документов. Все внушает доверие. Когда вы уже оформили бумаги, оказывается, что взять деньгами не получится, а подарок готов к пересылке. Но доставляется он из-за границы, а потому пересылку в 200-500 долларов необходимо оплатить. Вы даже можете позвонить в московское представительство фирмы и убедиться, что на ваше имя действительно оформлен заказ. Все правильно - заказ есть, и ваши последние сомнения развеиваются, только вот что в этом заказе и откуда на самом деле он придет, фирма может и не иметь представления. В итоге, оплатив пересылку, вы либо не получаете ничего, либо вместо старинного французского вам достается обычный сервиз из ближайшего супермаркета.
6. Романтические знакомства - нет денег на телефонный звонок. На подобное обычно попадаются мужчины. Они вступают в переписку на сайте знакомств с некой приятной девушкой, часто не модельной внешности, а обычной незнакомкой из реальной жизни. Общение кажется перспективным, девушка присылает свои откровенные фотографии и вот-вот пригласит вас на чашечку кофе. Но вдруг оказывается, что у нее совсем нет денег на интернет или мобильный телефон. Новоиспеченный "плейбой", конечно, готов пойти на смешные жертвы ради любви, и 20-100 баксов оказывается на ее счету. Цель достигнута - вскоре и девушка исчезает, и телефон становится недоступен.

Мошенничество в Кировской области: топ самых распространенных схем преступников

В кризисное время количество дистанционных мошенничеств выросло, нужда и отсутствие постоянного заработка, а порой и совести, заставляют людей плюнуть на закон. Растут и аппетиты мошенников — суммы украденного от тысячи рублей до одного миллиона. А попасться на удочку преступников может абсолютно любой человек, ведь мошенники стали еще хитрее. О злободневной теме в нашем материале. 

Сложность раскрытия таких уголовных дел заключается в нескольких факторах.

• Во-первых, преступники работают дистанционно, чаще всего за пределами области.
• Во-вторых, мошенники совершают хищения, используя различные вирусные программы, а также находят с жертвой психологический контакт, потерпевший даже и не догадывается, что его обманывают.
• В-третьих, зачастую жертвы узнают о пропаже денег через несколько дней. Например, самое большое количество дистанционных мошенничеств было совершено с применением компьютерных вирусов. Вирус отправляют смс и ммс-сообщением. Жертва проходит по ссылке или скачивает фотографию и одновременно скачивает вредоносную программу. Вирус блокирует все исходящие от банка сообщения, таким образом вы не видите списание средств на вашем счете.

А теперь давайте ознакомимся с цифрами. Обратите внимание, какие схемы разработали преступники и какое количество дистанционных преступлений, совершенных против кировчан.

Как себя обезопасить?

1. Помните, что антивирусная программа, установленная на телефоне, не обеспечивает стопроцентную безопасность.
2. Замените телефон, на котором сим-карта привязана к банковским счетам, на простой кнопочный.
3. Чаще всего от вирусных атак страдают телефоны с операционными системами Android  и Windows, не было зарегистрировано скачивания вирусной программы на устройства с системой iOS (iPhone и iPad).
4. Если на телефон приходит смс или ммс с незнакомого номера, не проходите по ссылке и ничего не скачивайте. Просто удалите его.
5. Мошенники могут установить на клавиатуру банкомата скимминговые устройства, которые считывают и запоминают данные карты. Тогда внешне клавиатура будет выглядеть матовой с тонким слоем мягкого пластика.
6. Не выкидывайте в урну в банке чеки с одноразовыми паролями.
7. Никогда никому не сообщайте короткий код, указанный на изнаночной стороне карты, и, конечно же, пароли. Для перевода денег достаточно только номера карты.

Современные способы мошенничества

Согласно официальным данным обманные действия, направленные на противозаконное обогащение в России, развиты на порядок выше стран Европы, США. Объясняется это славянским менталитетом, желанием мгновенных денег. При этом способы мошенничества меняются, а результат постоянен.

Для обогащения все способы мошенничества хороши

Наших соотечественников не учит плачевный опыт, регулярные падения на те же грабли. Каждый день аферисты изобретают новые схемы, позволяющие безнаказанно добывать деньги доверчивых людей. Если обман свершился, не стоит искать виновных. Надо помнить: бесплатный сыр – только в мышеловке. Если предложение уж очень заманчивое, то в нем кроется подвох. С интернет-эволюцией способы мошенничества кардинально изменились.

Знание разных видов обмана поможет сохранить собственные деньги неприкосновенными, позволит потратить их с удовольствием.

Способы выявления мошенничества: трудности определения

Процесс разоблачения аферистов состоит из мероприятий, необходимых для обнаружения случаев совершения обмана, злоупотребления, прочих сомнительных деяний. Мошенничество отличается от остальных видов преступлений тем, что выявить его не так просто, как хотелось бы. Способы выявления мошенничества заключаются в определении явных признаков, связанных с преступлением, обнаружении факторов обмана.

В результате скоординированных действий рядовые преступники рано или поздно делают просчеты, совершают промашки.

Способы мошенничества в интернете: перечень наиболее популярных афер

Перечень самых распространенных интернет-обманов содержит:

1. Обман на сайтах знакомств. Наживкой служит заманчивая легенда несуществующей красотки. Переписку предлагают вести на удобный короткий номер. Деньги с телефона списываются мгновенно.
2. Сайты-клоны известных интернет ресурсов (одноклассники, вконтакте). Очутившись на таком сайте, преступники предлагают разблокировать личную страницу путем отправки платной СМС.
3. Навязанная платная подписка, сама собой приходящая на почту.
4. Вирусы, блокирующие работу Windows. Для разблокировки необходимо сообщение.

Способы мошенничества в интернете бесконечны, список пополняется очень быстро.

Способы мошенничества с картами: актуальная информация

Методов кражи средств с банковских дебетовых карт существует множество. Элементарный – подглядывание ПИН-кода у банкомата. Более сложный – хакерское внедрение в программное обеспечение клиента. Самые новейшие способы мошен ничества с картами, наверняка, сейчас проходят тестирование.

Преступники воруют банкноты легко и эффективно. Расплачиваясь кредитной картой в магазине, пользуясь услугами банкомата, можно легко стать жертвой воров. При помощи специальных механизмов, они списывают информацию. Сделав дубликат пластика, мошенники снимают денежную пенку.

Особенности деятельности микрофинансовых организаций и как не попасть в руки мошенников

            Хочу поприветствовать всех участников сегодняшнего мероприятия, тематика которого определена как особенности деятельности микрофинансовых организаций. Мне бы хотелось немного расширить заявленную тему и в рамках этого мероприятия сделать упор именно на то, как обезопасить себя и предотвратить нарушения своих прав при обращении в микрофинансовые организации.

            В настоящее время данные вопросы являются весьма актуальными, в том числе и для жителей Кировской области.

            В начале я хотела бы остановиться на вопросах полномочий органов прокуратуры в сфере законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе), в том числе при совершении действия по взысканию просроченных задолженностей.

   В соответствии с Законом «О прокуратуре Российской Федерации» прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.

Прокуратура отличается от контрольных (надзорных) органов исполнительной власти, компетенция которых ограничена определенной сферой правовых отношений. При этом законность в деятельности самих органов исполнительной власти является предметом прокурорского надзора.

Прокуроры осуществляют надзор за исполнением законов этими органами, а также координируют в порядке, установленном законодательством, их деятельность по борьбе с преступностью.

            Если говорить непосредственно о полномочиях в сфере противодействия правонарушений и преступлений в деятельности микрофинансовых организаций, прокуратура осуществляет надзор за деятельностью Управлений Роспотребнадзора, Роскомнадзора, службы судебных приставов по Кировской области, Управления министерства внутренних дел по Кировской области, следственного управления следственного комитета России по Кировской области.

            Проведенные анализ деятельности контролирующих и правоохранительных органов в рассматриваемой сфере правоотношений свидетельствует о ежегодном увеличении числа обращений граждан о нарушениях кредитными и некредитными организациями требований законодательства, в том числе при заключении договоров потребительского кредитования и взыскания задолженностей.

Весь объем таких нарушений можно разделить на две основные группы: нарушения, допускаемые при привлечении денежных средств населения, влекущие создание финансовых пирамид и хищение денежных средств вкладчиков, и нарушения, связанные с применением незаконных способов взыскания задолженности с заемщиков.

            В связи с этим органами прокуратуры Кировской области начиная с 2013 года ведется активная работа в сфере правового просвещения граждан, направленная на повышение финансовой грамотности населения.

            Особое внимание нами уделяется привлечению денежных средств граждан в «недобросовестные» микрофинансовые организации путем их введения в заблуждение относительно вложения денежных средств в сверхприбыльные финансовые проекты.

Сегодня на территории Кировской области работают немало организаций, которые под предлогом помощи людям в сложных жизненных ситуациях, предлагают кредиты и займы по явно кабальным условиям. На момент заключения договоров заемщики часто не получают полную и достоверную информацию ни об использовании, ни о процентных ставках, ни об условиях досрочного возврата этих денег. В ряде случаев невозврат займов предусматривает необоснованно завышенный размер неустойки. Также не соблюдаются и другие требования законов, например, о защите персональных данных.

Проводимые нами мероприятия по правовому просвещению в первую очередь должны нацелены на информирование населения, в частности, граждан находящихся в «зоне риска». К данной категории относятся должники, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, пожилые люди, несовершеннолетние, неработающие, малоимущие граждане,  офисные работники с невысокими доходами и низким уровнем финансовой грамотности.

И так считаю необходимым определиться с тем, какие организации относятся к понятию «микрофинансовая организаци»

 

На основании Федерального закона 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменили порядок ведения бизнеса МФО и ввели новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций.

В настоящее время микрофинансовые компании разделят на два вида

Законом предусматривается разделение микрофинансовых организаций на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Для получения статуса микрофинансовой компании МФО должна иметь капитал не менее 70 млн рублей и выполнить ряд других требований Банка России. Для микрокредитных компаний ограничения по размеру капитала не предусмотрены.

Микрофинансовые компании (МФК) имеют право привлекать денежные средства физических лиц в размере не менее 1,5 млн рублей и выпускать облигации. Микрофинансовые компании могут поручать банкам проведение идентификации клиента – физического лица, что необходимо, например, при выдаче микрозайма онлайн. Микрофинансовые компании вправе выдавать микрозаймы физическим лицам в размере не более 1 млн рублей, а юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – в размере не более 3 млн рублей. В то же время для микрофинансовых компаний будут установлены и свои ограничения. Например, запрет на осуществление производственной и торговой деятельности.

            Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), или выпускать облигации. Также микрокредитные компании не могут поручать идентификацию своих клиентов банкам. А максимальная сумма займа для физических лиц в такой компании составит 500 тыс. рублей (при этом МКК сможет, как и МФК, выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 млн рублей).

29 марта 2016 года все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, микрофинансовые организации должны решить, в каком статусе им продолжить работу.

Названным законом ограничена сумма долга перед МФО

            Задолженность заемщика – физического лица перед микрофинансовой организацией по займу на срок менее 1 года будет ограничена: сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта мера позволит защитить заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом.

            В свою очередь Предприниматели могут получать займы до 3 млн рублей

Предусмотрено увеличение предельной суммы микрозайма для предпринимателей с 1 млн до 3 млн рублей. При этом максимальный размер микрозайма для физических лиц остается на прежнем уровне – 1 млн рублей.

Требования к микрофинансовым организациям

Общие требования ко всем микрофинансовым организациям сформулированы через запреты. Всем МФО запрещается:

1) предоставлять любым образом обеспечение по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров). Не допускается ни поручительство, ни предоставление залогов в их интересов, безотзывных гарантий и т.п.

2) отчуждать любое имущество, находящееся в собственности МФО и составляющее более 10% балансовой стоимости, без согласия высшего органа управления (общего собрания, единственного участника).

3) выдавать займы в иностранной валюте.

4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок или порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров микрозайма с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.

5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по договорам микрозайма с физическими лицами.

6) применять к заёмщику — не юридическому лицу штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (оказывать брокерские, регистраторские услуги).

8) выдавать заёмщику — индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу микрозаймы, если сумма основного долга превысит 3 миллиона рублей.

9) начислять заёмщику — физическому лицу проценты и иные платежи по краткосрочному (менее года) договору потребительского займа, кроме неустойки и платежей за услуги, если сумма процентов и иных платежей достигнет четырёхкратной суммы займа. Это условие должно быть отражено на первой странице такого договора перед таблицей, содержащей условия договора.

10) использовать похожее фирменное наименование с ранее зарегистрированной не аффилированной микрофинансовой организацией. Это требование установлено в ответ на многочисленное «клонирование» микрофинансовых организаций в реестре.

И так что нужно узнать, прежде чем оформить займ в МФО

Если по какой-либо причине, Вы не хотите предъявлять справку организациям о своей заработной плате или же доказывать свою кредитоспособность, но срочно нуждаетесь в денежном финансировании, то Вам верный путь в микрофинансовые организации. В таких ситуациях коммерческие банки фактически не выдают кредиты, так как им требуется наличие подтверждения об официальном трудоустройстве, идеальная кредитная история и целый пакет документов о доходах. Однако хоть это и самый распространенный способ кредитования населения, но далеко не единственный. Существует множество организаций, занимающихся выдачей денежных средств на определенных условиях, например, по программам (беззалоговым и с залогом).

Итак, прежде чем оформлять кредиты и займы в подобных микрофинансовых организациях, рекомендуем Вам обратить свое внимание на следующие вещи:

Обычно среди таких учреждений встречается огромное количество мошенников, расклеивающих свою рекламу на столбах и домах в различных районах города. Именно этот фактор должен навести Вас на мысль, что здесь может быть слишком все просто, тем более не стоит рисковать и сразу же подписывать договор с такой МФО, даже в том случае, если у вас катастрофическая нехватка денег. Первостепенно проверьте наличие данной микрофинансовой организации в государственном реестре. Далее обязательным является свидетельство от Министерства финансов. Если все эти документы присутствуют, то неплохо еще узнать о наличии аудиторских отчетов и свидетельства какого-нибудь рейтингового агентства. Только после этого Вы можете быть уверенным, что, скорее всего, данная МФО не мошенническая организация.

Как уберечь себя от рисков во время оформления онлайн-займа?

Можно выделить наиболее характерные мошеннические действия, связанные с деятельностью кредитных организаций:

• Фиктивные МФО. Такие организации регистрируют сайт, в точности копирующий сайт банковской организации, и размещают на нем рекламу о мгновенной выдаче кредитов для всех слоев населения. Обычно на это «покупаются» студенты, пенсионеры и заемщики с плохой кредитной историей. Но, в процессе заполнения анкет оказывается, что для получения кредита вначале нужно заплатить комиссию, после которой, абсолютно все, кто подавал документы, получают отказ.
• Существуют также сайты, которые просто собирают персональные данные потребителей, используя эту информацию для рассылки спама, либо для каких-нибудь последующих афер.

Как обезопасить себя? Нужно проверить МФО в едином государственном списке, так как, если их нет в реестре, то от таких предложений нужно сразу отказываться, даже если они выглядят очень привлекательно.

Не будет лишним также прочесть отзывы в интернете. При этом не забывайте о том, что очень хорошие отзывы, скорее всего, неправдивы, а очень плохие могут быть оставлены теми людьми, которые не смогли вовремя выплатить кредит. Если в интернете много отзывов, то это хороший знак, потому что это означает, что компания работает и на самом деле выдает кредиты. Насторожиться нужно только в том случае, если очень большое количество людей жалуется на то, что при подаче заявки им было отказано.

Не забывайте и том, что в основном МФО не взимают комиссию, поэтому если от вас требуют оплату еще до получения кредита, сразу же отказывайтесь.

Кроме того, что интернет-заявки подаются через сеть, соответственно и деньги так же будут идти к вам виртуальным путем. Часто МФО платит на Киви или Вебмани, либо на карточки и текущие банковские счета. Не думайте, что подтверждение заявки – это гарантия получения наличных, так как деньги часто зависают в дороге, не доходя до получателя, а то и вовсе пропадают. К сожалению, это не освободит вас от кредита, поэтому вы должны будете либо выплатить сумму, либо вам придется оспорить возврат денег в суде. В лучшем случае, вы получите деньги позже, но уже будете обязаны выплатить проценты за их использование, хотя все это время они были на пути к вам.

Важно знать, что онлайн-займы – это основной продукт МФО, главным преимуществом которого есть то, что заемщик может получить кредит, даже не выходя из дома. Это очень удобно, так как не нужно стоять в очереди и ездить по нескольку раз в офис кредитной организации, однако удаленные кредиты предлагают далеко не все организации, поэтому количество МФО растет пропорционально спросу на онлайн-услуги.

Несмотря на большое количество онлайн-займов, прежде чем подавать заявку, взвесьте все за и против и обязательно узнайте как можно больше информации о кредиторе, с которым вы планируете вступить в гражданско-правовые отношения.

К сожалению, не прошло и двадцати лет, как забывшие о печальном опыте вложений денежных средств в финансовые пирамиды россияне вновь загорелись идеей быстро обогатиться, не прилагая при этом особых усилий.

Итак, финансовая пирамида – это особый вид финансовой деятельности, основой которой является привлечение материальных ценностей физических лиц, а выплата прибыли от вклада осуществляется из суммы полученных ранее средств. Возникает вопрос как же гражданам защитить себя от обмана?

Во-первых, не доверяйте свои денежные средства подозрительным организациям. А лучше, постарайтесь воздержаться от участия в таких сомнительных предприятиях вообще.

Во-вторых, вас должен насторожить слишком высокий процент доходности по вкладу (от 30 до 70%). Помните: ни один вид финансовых операций не может обеспечить такую прибыльность, в особенности в современных условиях острого экономического кризиса. Не многим крупным организациям удается пережить жесткую конкуренцию и не стать убыточными в такие времена. Маленьким же организациям вовсе нерентабельно обеспечивать клиентам столь высокие доходы.

В-третьих, обязательно потребуйте показать вам лицензию. Очень часто финансовые пирамиды могут скрываться под маской микрофинансовой организации. К тому же, проверить, существует ли такая МФО на самом деле очень просто. Все МФО, ведущие легальную деятельность, занесены в единый государственный реестр, который находится в открытом доступе.

Вернуть свои деньги обманутым вкладчикам бывает практически невозможно. Современное законодательство устроено таким образом, что заплатив деньги, человек остается один на один с мошенниками. Получить сбережения назад уже вряд ли получится.

Кроме того, хотела бы обратить Ваше внимание на то, что 30.03.2016 Президент России Владимир Путин одобрил поправки в Уголовный кодекс, вводящие уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. Вступили изменения с 11.04.2016.

В законе пирамида определяется как организация, занимающаяся привлечением денежных средств и имущества граждан и компаний, при которой дивиденды им выплачиваются исключительно за счет новых участников.

Согласно поправкам, за привлечение средств в крупном размере (более 1,5 миллиона рублей) предусматривается штраф до миллиона рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозит более жесткое наказание. Речь идет о штрафных санкциях до 1,5 миллиона рублей, принудительных работах на срок до пяти лет либо лишении свободы на срок до шести лет.

            Про коллекторов: с начала текущего года правоохранительными органами возбуждено уже 6 уголовных дел в отношении недобросовестных коллекторов.

4 дела по ч. 1 ст. 163 УК РФ -  Вымогательство

1 дело по ч. 1 ст. 330 УК РФ - Самоуправство

1 дело по ч. 1 ст. 119 УК РФ -  Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы

Микрофинансовые организации

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях

Статья 15.26.1. Нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности

Статья 15.27. Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Уголовный кодекс Российской Федерации

Статья 159. Мошенничество

Статья 171. Незаконное предпринимательство

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

Статья 173.1. Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица

Статья 172.1. Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации

Статья 205.1. Содействие террористической деятельности

Статья 282.3. Финансирование экстремистской деятельности

 

Как не пополнить ряды обманутых вкладчиков?

 

В последнее время все большую популярность набирают денежные вклады в микрофинансовые организации. Положить деньги под проценты – чем не идеальный способ преумножения своего капитала? Доверие к банкам постепенно уменьшается, в игру вступают МФО, которые помимо выдачи микрозаймовпредоставляют возможность вложения денежных средств.

Прежде чем инвестировать деньги в микрофинансовую организацию, необходимо трезво оценить все возможные риски и постараться максимально обезопасить себя от неприятностей.

Проверьте, зарегистрирована ли компания, в которую вы планируете сделать вклад, в государственном реестре МФО. Эта информация общедоступна, найти данные вам не составит труда. Однако уже на первом этапе важно не попасться на удочку мошенников. Они, как правило, используют для наименования своих МФО такие названия, которые созвучны с названиями фирм, входящих в государственный реестр. Поэтому при работе с базой данных необходимо быть максимально внимательным. Любые несовпадения должны вас насторожить.

Следует помнить, что в государственной базе данных опечаток быть не может! Если организация, в которую вы планировали вложить свои денежные средства, не значится в гос. реестре, то сотрудничать с ней не стоит. Можно утверждать с большой степенью вероятности, что вас обманут. Деньги будут присвоены мошенниками, и вернуть их будет невозможно.

Народная мудрость гласит: «Скупой платит дважды». Мы напоминаем, что слишком выгодные условия сделки — вклады под 50 – 80% годовых, — могут обернуться большими рисками потерпеть убытки. Как показывает практика, такие высокие процентные ставки предлагают компании-однодневки, работающие по принципу финансовых пирамид, в которых выплаты производятся за счет вновь приносимых денежных средств.

Кроме того, даже если в поле деятельности микрофинансовой организации находится выдача кредитов/микрозаймов под 1-2% в день, вряд ли она сможет обеспечить выплату столь высоких процентных ставок. Не секрет, что такой вид кредитования подвержен серьезным рискам, характеризующимся невыплатой долга или несвоевременным возвратом займа. Прежде чем выбрать процентную ставку для вашего вклада, необходимо провести общий анализ рынка инвестирования и выбрать оптимальный вариант. На сегодняшний день максимально «безопасными» являются вклады под средний процент – 15-20% годовых.

Убедитесь, что МФО занимается именно финансовой деятельностью, т.е. выдачей микрозаймов. В случае, если компания исключительно привлекает капиталы, сомнений возникать не должно – это финансовая пирамида, а, значит, вкладывать туда деньги не стоит. Лучше отдать предпочтение известной крупной компании с чистой репутацией.

В соответствии с действующим законодательством, МФО имеют право привлекать инвестиции на сумму, превышающую 1,5 млн рублей. Однако некоторые компании, пользуясь несовершенством закона, предлагают потенциальным инвесторам, не располагающим столь солидной суммой, договора «наоборот». По документам получается следующая ситуация: гражданин (он же кредитор) предоставляет МФО (она же заемщик) свои денежные средства в качестве ссуды. Так, между «вкладчиком» и микрофинансовой организацией заключается договор займа.

Важно заметить, что все небанковские организации, в том числе и МФО, не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Следовательно, вложенные деньги вернуть будет весьма проблематично, несмотря на составленный по всем правилам договор.

Как уберечь себя от рисков во время оформления онлайн-займа?

В связи с тем, что онлайн-займы в наши дни очень популярны и чрезвычайно востребованы, количество мошенников, обманывающих доверчивых заемщиков, значительно выросло. Ведь там где есть деньги, всегда найдется место и для аферистов, поэтому, планируя брать кредит, помните о том, что не все то, что вам предлагается — правда.

Все операции, которые имеют отношение к деньгам, привлекают к себе разного рода мошенников, пытающихся завладеть чужим имуществом. Следовательно, во время кризиса нужно быть особо внимательными и осторожными, так как на «удочку» псевдобанков часто попадают даже те заемщики, которые уже не один раз брали и выплачивали кредиты. Все дело в том, что при очном общении выявить мошенника гораздо легче, чем в интернете, так как диалог в этом случае проходит на расстоянии, а, значит, заподозрить подвох сложнее.

Специалисты систематизировали наиболее характерные мошеннические действия, связанные с деятельностью кредитных организаций:

• Фиктивные МФО. Такие организации регистрируют сайт, в точности копирующий сайт банковской организации, и размещают на нем рекламу о мгновенной выдаче кредитов для всех слоев населения. Обычно на это «покупаются» студенты, пенсионеры и заемщики с плохой кредитной историей. Но, в процессе заполнения анкет оказывается, что для получения кредита вначале нужно заплатить комиссию, после которой, абсолютно все, кто подавал документы, получают отказ.
• Существуют также сайты, которые просто собирают персональные данные потребителей, используя эту информацию для рассылки спама, либо для каких-нибудь последующих афер.

Как обезопасить себя? Нужно проверить МФО в едином государственном списке, так как, если их нет в реестре, то это на 100% аферисты. От таких предложений нужно сразу отказываться, даже если они выглядят очень привлекательно.

Не будет лишним также прочесть отзывы в интернете. При этом не забывайте о том, что очень хорошие отзывы, скорее всего, неправдивы, а очень плохие могут быть оставлены теми людьми, которые не смогли вовремя выплатить кредит. Если в интернете много отзывов, то это хороший знак, потому что это означает, что компания работает и на самом деле выдает кредиты. Насторожиться нужно только в том случае, если очень большое количество людей жалуется на то, что при подаче заявки им было отказано.

Не забывайте и том, что в основном МФО не взимают комиссию, поэтому если от вас требуют оплату еще до получения кредита, сразу же отказывайтесь.

Кроме того, что интернет-заявки подаются через сеть, соответственно и деньги так же будут идти к вам виртуальным путем. Часто МФО платит на Киви или Вебмани, либо на карточки и текущие банковские счета. Не думайте, что подтверждение заявки – это гарантия получения наличных, так как деньги часто зависают в дороге, не доходя до получателя, а то и вовсе пропадают. К сожалению, это не освободит вас от кредита, поэтому вы должны будете либо выплатить сумму, либо вам придется оспорить возврат денег в суде. В лучшем случае, вы получите деньги позже, но уже будете обязаны выплатить проценты за их использование, хотя все это время они были на пути к вам.

Важно знать, что онлайн-займы – это основной продукт МФО, главным преимуществом которого есть то, что заемщик может получить кредит, даже не выходя из дома. Это очень удобно, так как не нужно стоять в очереди и ездить по нескольку раз в офис кредитной организации, однако удаленные кредиты предлагают далеко не все организации, поэтому количество МФО растет пропорционально спросу на онлайн-услуги.

Несмотря на большое количество онлайн-займов, прежде чем подавать заявку, взвесьте все за и против и обязательно узнайте как можно больше информации о кредиторе, с которым вы планируете вступить в гражданско-правовые отношения.

Что нужно узнать, прежде чем оформить займ в МФО

Если по какой-либо причине, Вы не хотите предъявлять справку организациям о своей заработной плате или же доказывать свою кредитоспособность, но срочно нуждаетесь в денежном финансировании, то Вам верный путь в микрофинансовые организации. В таких ситуациях коммерческие банки фактически не выдают кредиты, так как им требуется наличие подтверждения об официальном трудоустройстве, идеальная кредитная история и целый пакет документов о доходах. Однако хоть это и самый распространенный способ кредитования населения, но далеко не единственный. Существует множество организаций, занимающихся выдачей денежных средств на определенных условиях, например, по программам (беззалоговым и с залогом).

Итак, прежде чем оформлять кредиты и займы в подобных микрофинансовых организациях, рекомендуем Вам обратить свое внимание на следующие вещи:

Обычно среди таких учреждений встречается огромное количество мошенников, расклеивающих свою рекламу на столбах и домах в различных районах города. Именно этот фактор должен навести Вас на мысль, что здесь может быть слишком все просто, тем более не стоит рисковать и сразу же подписывать договор с такой МФО, даже в том случае, если у вас катастрофическая нехватка денег. Первостепенно проверьте наличие данной микрофинансовой организации в государственном реестре. Далее обязательным является свидетельство от Министерства финансов. Если все эти документы присутствуют, то неплохо еще узнать о наличии аудиторских отчетов и свидетельства какого-нибудь рейтингового агентства. Только после этого Вы можете быть уверенным, что, скорее всего, данная МФО не мошенническая организация.

Еще немаловажный фактор – это существование нелегальных микрофинансовых организаций. Чаще всего в контролирующие органы этого сегмента жалуются именно на них. Еще их называют «серыми». Поэтому самыми надежными считаются лидеры различных рейтингов.

Зачастую такие организации на своих сайтах указывают лишь сумму займа и сумму возврата, не упоминая при этом о процентной ставке. Делается это из-за того, что накрутка может составлять 800%, и даже более. Для сравнения банки обычные берут в год приблизительно 50-60%. Однако, обращаясь в МФО, люди редко задумываются о процентах, так как берут до зарплаты на несколько недель или же находятся в сложной чрезвычайной ситуации. Поэтому выбирайте наиболее выгодные предложения.

В отличие от банков, МФО требует оплату в определенное время существования вашего договора. Например, в последний день погашения кредита или один раз в две недели. Здесь стоит учитывать, что платежи эти обязательны, и в случае неоплаты Вам будут начислены огромные проценты в виде штрафных санкций. Это нужно Вам для того, чтобы сократить свои затраты. В микрофинансовых организациях нет своих собственных терминалов или работающих отделений, они пользуются услугами партнеров, хотя встречается, что и этого даже нет. Поэтому узнайте, где можете погасить свой долг без процентов или с минимальной комиссией.

Когда Вы уже выбрали, в какую микрофинансовую организацию обратитесь, и даже уже заключили договор, помните об условиях, на основе которых Вам выдали кредит или займ. Не тяните оплату до последнего дня, это грозит Вам штрафными процентами, так как все транзакции между банками осуществляются на протяжении 3-5 дней.

Помощник прокурора района    Е.С. Ильин